✅ 노후 준비 100일 시리즈 15탄 –“10억이 없으면 안 되는 줄 알았다”

🎯 ‘노후 재설계 플랜’

💬 상황 정리 (가정)

• 당신은 이제 인생 2막의 초입에 서 있습니다.
• 노동소득은 끊겼고, 집은 없으며, 자녀는 경제적 독립이 안 된 상태.
• 자산은 1~3억 수준.

대부분의 재무설계 책, 유튜브, 강의는 이 조건에서는 대안을 제대로 말하지 못합니다.
왜냐면 “10억부터 시작해요” “건물 사세요”라는 말은 이 상황과 너무 동떨어져 있거든요.

그럼 전문 자산가라면 이 상황에서 어떻게 접근할까요?

---

🧠 Step 1. “자산”을 재정의하라 – 숫자보다 기능을 본다

대부분 이렇게 생각합니다:

“내 자산은 1억밖에 없어. 너무 작아.”
하지만 전문가의 시각은 이렇게 봅니다:

💡 “그 1억으로 ‘무엇을 할 수 있는가’를 중심으로 구조화하자.”

즉,

• 이 돈은 몇 년을 버틸 수 있는가?
• 매달 얼마나 꺼내 쓸 수 있는가?
• 주거를 어떻게 최소화하고,
• 아이는 어디까지 지원해야 하는가?

자산 = 생존 연료 + 흐름 설계도라는 시각 전환이 시작입니다.

---

🧭 Step 2. 현재 지출 구조 분석부터

☑️ 당신이 반드시 해야 할 일 (전문가도 가장 먼저 요청하는 작업)

항목매달 지출 예상가능성 체크

주거비	전세 or 월세 (50~70만 원)	📌 주거대안 필요
식비	2인 기준 50~60만 원	자녀 포함 시 80만 원까지 가능
자녀지원	교통비, 학원비, 등록금 등	반드시 상한선 설정 필요
보험료, 통신, 공과금	약 20~30만 원	전환 전략 필요
여유비(병원, 외식 등)	20만 원 내외	절약 우선

💡 이 표만 작성해도 당신의 생존 연도 시뮬레이션이 가능합니다.
이걸 해줘야 자산을 몇 년짜리 연료로 설계할 수 있어요.

---

🛠 Step 3. 자산을 ‘소비 자산 vs 수익 자산’으로 나눈다

구분설명추천 운용

🔻 소비 자산	일정 기간 인출해서 쓰는 자금	1~2년치 생활비 (현금 or CMA)
🔄 수익 자산	매달 현금 흐름을 만들어내는 자금	배당 ETF, 채권형 펀드, MMF, 고정금리예금
🔒 유보 자산	병원비, 비상자금	CMA + 환금성 좋은 금융자산

✅ 전문가라면 절대 전 자산을 “수익형 투자”에 넣지 않습니다.
→ 리스크 관리 = 생존 관리

---

📦 Step 4. 자녀와 협상하라 (부모가 망가지면 모두 무너진다)

현실적으로 자녀가 취업을 못했거나 준비 중이라면
자녀에게 ‘분담의 개념’을 반드시 도입해야 합니다.

✔️ “지금은 독립이 아니더라도, 분담은 시작하자”
✔️ 월 30만 원부터 시작 (아르바이트, 알바비 일부 등)
✔️ 통신비, 식비, 교통비를 자녀 몫으로 분리

부모가 자녀의 인생을 대신 살아줄 수 없습니다.
→ ‘최대 지원’보다 ‘가이드 있는 제한적 지원’이 훨씬 강력합니다.

---

💡 Step 5. 현금 흐름은 직접 만들어야 한다 – 아주 작게, 현실적으로

지금 바로 실행 가능한 수입 루트:

루트개요월 수익 예측

블로그, 브런치, 콘텐츠	꾸준히 쓰면 광고/원고 수익 발생	3~10만 원(시작)
중고거래 루틴화	집 정리 + 구매/판매	월 10만 원 가능
공공근로·사회서비스	지자체 일자리, 노인 일자리 등	40~60만 원
쿠팡 플렉스, 택배 보조	체력 여유 시 단타 수입	1일 3~5만 원
재능기반 소득	자격증 강사, 글쓰기, PPT 디자인 등	장기적으로 월 10~50만 원 가능

목표는 매달 30~50만 원의 흐름만 먼저 확보하는 것
→ 이게 “자산 소모 속도”를 획기적으로 줄입니다.

---

📲 현실적 도움이 되는 어플 & 사이트

용도추천 앱/사이트특징

지출관리	뱅크샐러드 / 브로콜리 / 토스	자동으로 소비 분석 가능
자산설계	국민연금공단 [내연금] → https://nps.or.kr	내 연금 예상 수령액 확인
생존시뮬레이션	은퇴설계 통합정보사이트 → https://100lifeplan.or.kr	연금, 주거비, 의료비 시뮬레이션 가능
수익형 공부	네이버 블로그 + 인프런	배당ETF, 블로그수익 등 무료 강의 다수
정부지원 정보	복지로 / 행정복지센터	기초연금, 주거급여, 긴급복지 등 신청 가능

---

🔔 지금 당신이 해야 할 현실적 행동 리스트 (전문가 관점 기준)

✅ 1. 당장 지출구조 재설계 (엑셀 or 앱 활용)
✅ 2. 2년치 생활비 → CMA 예치
✅ 3. 남은 자산 일부 배당 ETF or 채권형 투자 시작 (소액이라도 흐름 확보)
✅ 4. 자녀와 협상 (분담 원칙)
✅ 5. 나만의 수입 루트 하나 선택해 실험 시작
✅ 6. ‘국민연금 수령 시점’ 중심으로 자산 인출 플랜 구성
✅ 7. 매달 재점검 루틴 1일 만들기 (지출+자산 흐름 리뷰)

---

💬 마무리 메시지

💡 노후는 숫자가 만드는 게 아닙니다.
흐름이 있는 구조,
리스크를 막아줄 분산,
함께하는 협력
이 3가지를 갖추면,
10억이 없어도 살아갈 수 있습니다.