**<노후 준비 100일 프로젝트> 시리즈 기획** 2탄

2025년 2월, 적금 vs 예금 vs CMA 수익률 비교: 나에게 맞는 선택은?

안녕하세요, 오늘은 2025년 2월 기준으로 적금, 예금, 그리고 CMA의 수익률을 비교해 보고, 어떤 상품이 나에게 맞는지 알아보려고 해요. 돈을 굴리는 방법은 다양하지만, 각 상품의 특징을 잘 이해하면 더 현명한 재테크가 가능하죠. 바로 비교표부터 확인해볼까요?

2025년 2월 기준 적금, 예금, CMA 수익률 비교표

구분상품명/유형수익률/금리 (연, 세전)특징예금자 보호 여부

적금	정기적금 (예: 웰컴저축은행 웰뱅 워킹 적금)	3.0% ~ 10.0% (우대 조건 충족 시)	- 매달 일정 금액 납입<br>- 우대 조건(예: 자동이체, 걸음 수 달성)에 따라 금리 변동	O (5천만 원 한도)
예금	정기예금 (예: SC제일은행 HI통장)	3.4%	- 목돈 예치<br>- 중도 해지 시 낮은 금리 적용<br>- 입출금 자유로운 파킹통장형 포함	O (5천만 원 한도)
CMA	RP형 (예: 한국투자증권 CMA)	3.6%	- 입출금 자유<br>- 단기 투자(국공채, 우량채권)<br>- 매일 이자 지급	X
CMA	MMF형 (예: 미래에셋증권 CMA)	3.55% (변동 가능)	- 실적 배당형<br>- 단기 금융상품 투자<br>- 시장 상황에 따라 수익률 변동	X
CMA	종금형 (예: 우리종합금융 CMA Note)	3.45%	- 안정적 투자(국공채 등)<br>- 단기 수익 낮음	O (5천만 원 한도)

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데이터 출처 및 가정

• 적금: 웰컴저축은행의 웰뱅 워킹 적금은 2024년 8월 기준 최대 10% 우대금리를 제공한다고 검색 결과에 나와 있으며, 2025년 2월에도 비슷한 수준으로 유지된다고 가정했습니다. 일반 정기적금은 평균 3.0% 수준으로 추정.
• 예금: SC제일은행 HI통장의 3.4% 금리는 2025년 1월 기준 최고 금리로 언급된 검색 결과를 반영하며, 2월에도 유사하다고 가정.
• CMA: 한국투자증권(3.6%), 미래에셋증권(3.55%), 우리종합금융(3.45%) 등은 2023~2025년 검색 결과에서 언급된 수익률을 기반으로 2025년 2월 시장 상황을 추정.
• 참고: 금리와 수익률은 시장 상황, 기준금리 변동 등에 따라 달라질 수 있으며, 정확한 수치는 각 금융기관 홈페이지에서 확인 필요.

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비교 분석

1. 수익률:
   • CMA RP형(3.6%)과 MMF형(3.55%)이 단기 수익률에서 우수하나 변동성과 예금자 보호 미적용이라는 리스크 존재.
   • 예금(3.4%)은 안정적이지만 유동성이 적음.
   • 적금은 우대 조건 충족 시 최대 10%까지 가능하나 조건 달성이 어려울 수 있음.
2. 유동성:
   • CMA는 입출금 자유로 단기 자금 운용에 최적.
   • 예금은 중도 해지 시 손실, 적금은 만기 전 인출 불가로 유동성 낮음.
3. 안정성:
   • 예금과 적금, CMA 종금형은 예금자 보호 적용으로 안전.
   • CMA RP형과 MMF형은 원금 손실 가능성 있음.

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1. 적금: 꾸준히 모으고 싶다면

• 대표 상품: 웰컴저축은행 웰뱅 워킹 적금 (최대 10% 우대금리)
• 장점: 우대 조건을 채우면 높은 수익률! 예금자 보호도 받으니 안심.
• 단점: 매달 납입해야 하고, 중도 해지는 불가.

2. 예금: 목돈을 안정적으로 굴리고 싶다면

• 대표 상품: SC제일은행 HI통장 (3.4%)
• 장점: 원금 보장, 안정적인 수익률.
• 단점: 중도 해지 시 손해, 유동성 낮음.

3. CMA: 단기 자금 운용의 최강자

• 대표 상품: 한국투자증권 CMA (3.6%), 미래에셋증권 CMA (3.55%)
• 장점: 입출금 자유, 매일 이자 지급으로 복리 효과.
• 단점: RP형, MMF형은 예금자 보호 미적용, 변동성 리스크.

여러분은 어떤 목적으로 돈을 굴리시고 싶으신가요? 단기 자금이라면 CMA, 안정적인 목돈 굴리기라면 예금, 꾸준히 모으기라면 적금이 딱이에요. 정확한 금리는 금융기관 홈페이지에서 다시 확인해 보시고, 나만의 재테크 전략을 세워보세요!